İlk ihracat siparişinde finansman ve alıcı riski nasıl planlanır?

İlk yabancı siparişini alan bir üreticinin önünde iki ayrı soru vardır. Ürünü hazırlamak için gereken parayı nereden bulacak ve alıcı vadesinde ödeme yapmazsa hangi riski taşıyacak? “ilk ihracat siparişim için kredi” araştırması, ikinci soruyu kendiliğinden çözmez. Aynı şekilde bir alacağın sigortalanması da üretim haftasında gereken bütün işletme sermayesinin hazır olduğu anlamına gelmez.

Bu yazıda örnek bir siparişi üretim, sevkiyat ve tahsilat aşamalarına bölerek inceleyeceğiz. Rakamlar tamamen varsayımsaldır. Ama kuracağınız tabloyu kendi siparişinizin avans, tedarik, işçilik, lojistik ve vade bilgileriyle kullanabilirsiniz. Hibe Raporu ile şirketinize uygun destek araştırmasına başlamadan önce bu tabloyu hazırlayın.

Siparişin ödeme takvimini üretim takviminden ayırın

Varsayımsal satış bedeli 100.000 avro, müşteriden alınacak avans 20.000 avro olsun. Üretim için 55.000 avro, sevkiyat için 5.000 avro gerektiğini düşünelim. Kalan satış bedelinin sevkiyattan sonra ödenmesi planlanıyorsa işletme, bu ödemeyi beklerken hangi haftada ne kadar kaynağa ihtiyaç duyacağını hesaplamalıdır. Satışın toplamda kârlı görünmesi, ara dönemde nakit açığı olmadığı anlamına gelmez.

Bu sade örnekte vergi, kur farkı, finansman maliyeti ve diğer işletme giderleri yoktur. Kendi tablonuzda bunları ek satırlara alın. “ihracata hazırlık kredisi” sorgusunu yaparken talebinizi toplam ciro yerine bu tarihlenmiş açıkla tarif etmek, görüşmeyi somutlaştırır.

Sevk öncesindeki finansman sorusunu nasıl kurarsınız?

Türk Eximbank, sevk öncesi ihracat kredisi ürününü kısa vadeli finansman ihtiyacı için aracı bankalar üzerinden açıklıyor. Ürünü incelerken şirketinizin niteliğini, işlem aşamasını ve talebin hangi kanaldan değerlendirileceğini güncel sayfadan kontrol edin. Kendi hesabınızda gereken kaynakla bankanın kullandırabileceği tutar aynı olmayabilir. Türk Eximbank sevk öncesi kredi sayfası

Başvuru görüşmesine siparişin iptal koşulunu, alıcının avansını ve tedarikçilere yapılacak ödemeleri ayrı göstererek gidin. Üretim uzarsa finansman ihtiyacının kaç hafta büyüyeceğini ek bir senaryoda hesaplayın. Bu, belirli bir kredi ürününün onayını tahmin etmez. Kullanılacak borcun hangi ticari işlem tarafından geri ödeneceğini açıklamanızı sağlar.

Sevk sonrası alacak için neyi incelemelisiniz?

Ürün sevk edildikten sonra araştırma, henüz tahsil edilmemiş ihracat alacağına döner. sevk sonrası reeskont kredisi başlığında bankanın sunduğu işlem türlerini, istenen alacak belgelerini ve temlik ilişkisini okuyun. Türk Eximbank, sigortalı alacaklarla yürütülen sevk sonrası reeskont işlemlerini ayrı bir ürün sayfasında açıklıyor. Sevk sonrası reeskont ürünleri

“Eximbank reeskont kredisi” aramasında bulduğunuz tek bir örneği bütün vadeli satışlara uygulamayın. Fatura, sevkiyat, alıcının borcu kabulü ve sigorta gibi unsurlar kendi işlem dosyanızda incelenir. Bir alacak başka bir finansman işleminde kullanıldıysa bu ilişkiyi de görüşmede açıkça belirtin.

Alıcının ödeme riskini siparişten başlayarak takip edin

“alıcı ödeme yapmazsa Eximbank sigortası” sorusu ilk kez vade geçtikten sonra sorulursa hazırlık için geç kalınmış olabilir. Kendi poliçenizin kapsamı, alıcı limiti ve bildirim yükümlülüklerini satış öncesinde inceleyin. Türk Eximbank’ın kısa vadeli ihracat kredi sigortası açıklamasında alıcı limiti, sevkiyat bildirimi ve vadesi geçmiş alacak takibi ayrı adımlardır. Kısa vadeli alacak sigortası açıklamaları

Ödeme yapılmamasının nedeni de dosyada açık olmalıdır. Alıcı nakit sıkışıklığı yaşadığı için mi gecikiyor, yoksa ürünün sözleşmeye uymadığını mı ileri sürüyor? Bankanın açıklaması, teslim veya mal ihtilafını ayrıca ele alıyor. Bu yüzden satış sözleşmesi, kalite şartları, teslim kaydı ve alıcı yazışmalarını aynı işlem numarasıyla saklayın.

spesifik ihracat kredi sigortası ile sevk öncesi ihracat sigortası araştırmasını da işlem aşamasına göre yürütün. Orta ve uzun vadeli bir işin ihtiyaçlarıyla kısa vadeli bir sevkiyatın ihtiyaçlarını aynı varsayıma indirmeyin. İlgili ürün sayfalarındaki kapsamı ve özel şartları inceleyerek hangi sorunun hangi ürüne yöneltileceğini belirleyin.

Kefaleti kredi tutarıyla birlikte fakat ayrı değerlendirin

Teminat açığı olduğunda “KGF ihracat kefaleti” araştırması gündeme gelebilir. KGF kendisini bir kefalet kuruluşu olarak tanımlıyor ve banka üzerinden gelen talepler için değerlendirme sürecini açıklıyor. Kefalet bulunması, şirketinizin borç geri ödeme planını ortadan kaldırmaz. KGF kredi ve kefalet açıklaması

Talep ettiğiniz finansman, geri ödeme tarihi, mevcut teminat ve alıcıdan beklenen tahsilatı tek tabloda gösterin. Böylece “ilk ihracat siparişim için kredi” sorusu bir ürün adı aramaktan çıkıp ölçülebilir nakit ihtiyacına dönüşür. Kefaletin kapsamı ve güncel ürün durumu ayrıca doğrulanmalıdır.

Yönetim görüşmesine üç senaryoyla girin

İlk senaryoda planlanan günlerde üretim ve tahsilat olsun. İkincide tedarik iki hafta uzasın. Üçüncüde alıcı vadesi geçtiği hâlde ödeme yapmasın. Her birinde en yüksek nakit açığını ve borcun ödenmesi gereken günü yeniden hesaplayın. Varsayımları değiştirirken satış tutarını veya gideri sessizce değiştirmeyin.

HibeRaporu panelinde finansman seçenekleriyle hibe ve teşvik tahminlerini incelerken bu ayrımı koruyun. Kefalet, kredi ve hibe farkları rehberi farklı araçların bütçede nasıl ayrılacağını açıklar. Raporun bir finansman imkânını göstermesi, banka kullandırım kararı değildir.

Kredi ve sigorta seçeneklerini Hibe Raporu finansman kataloğunda ayrı türleriyle karşılaştırın. Katalogdaki durum bilgisini başvuru öncesinde resmî kaynaktan doğrulayın.