Bir işletmenin satış siparişi bulunmasına rağmen kredi için yeterli teminat gösterememesi, yatırım veya üretim planını geciktirebilir. Kefalet programları bu noktada araştırılan araçlardan biridir. Ancak teminat ihtiyacını ele alan bir mekanizma, zayıf nakit planını kendiliğinden düzeltmez. Kredi, kefalet ve işletmenin geri ödeme kapasitesi birlikte değerlendirilmelidir.
Bu rehber, KGF tarım kefaleti ve savunma sanayi tedarikçi kefaleti gibi sektörel seçenekleri inceleyen işletmelerin hazırlık dosyasına odaklanır. KGF'nin programları kendi ürün açıklamaları, yararlanıcı ve finans kuruluşu koşullarıyla ele alınmalıdır. Sektör adıyla eşleşmek, başvurunun kabul edileceği anlamına gelmez.
Kredi tutarı, teminat açığı ve geri ödemeyi ayrı hesaplayın
İlk tabloda işletmenin gerçekten ne kadar paraya ihtiyaç duyduğunu gösterin. İkinci tabloda bankanın değerlendireceği teminat yapısını, üçüncü tabloda ise geri ödeme için oluşacak nakdi çalışın. Birbirinden farklı bu üç soruya tek bir “destek tutarı” yazmak, hangi problemin çözüldüğünü belirsiz bırakır.
Varsayımsal bir üretici 2 milyon TL işletme kredisi talep etsin. Bu tutarın tamamının kefalet kapsamında olacağı, kredi olarak kullandırılacağı veya işletmenin tahsilatlarıyla rahatça ödeneceği varsayılamaz. Ürün koşulları ve finans kuruluşunun değerlendirmesi ayrı önem taşır. Örnekteki tutar resmî program limiti değildir.
Tarımsal faaliyeti kullanım amacıyla eşleştirin
KGF'nin tarım programı açıklaması, belirli faaliyet sınıflandırması kapsamındaki işletmelerin üretim faaliyetlerine yönelik işletme ve yatırım kredilerini ele alır. KGF tarım kefaleti araştıran bir başvuran, güncel faaliyet kodunu ve krediyle finanse edilecek işi birlikte açıklamalıdır. Tarımla ticari ilişkisi bulunan her şirketin aynı kapsama girdiği sonucuna varılmamalıdır.
Bir fide üreticisinin sezonluk girdi ihtiyacıyla yeni üretim alanı yatırımı farklı nakit döngülerine sahip olabilir. İlkinde satışa kadar geçen dönem, ikincisinde tesisin faaliyete başlaması belirleyicidir. KGF tarım kefaleti ön hazırlığında giderleri “yatırım” ve “işletme” olarak ayırın; resmî sınıflandırmayı finans kuruluşu ve güncel ürün açıklamasıyla doğrulayın.
Savunma tedarikinde sözleşme ile teslim kilometre taşlarını görün
KGF'nin Savunma Sanayii Tedarikçi Destek Programı ayrı bir ürün olarak yayımlanır. Savunma sanayi tedarikçi kefaleti için inceleme yapan işletme, mevcut iş ilişkisini ve talep edilen kredinin kullanımını bu programın güncel koşullarıyla karşılaştırmalıdır. Başka bir kurumun onaylı tedarikçi listesinde olmak, bütün kefalet şartlarının sağlandığı şeklinde yorumlanmamalıdır.
İç yönetim dosyasında sipariş, satın alma, üretim, test, kabul ve tahsilat tarihlerini yan yana getirin. Nihai kabul gerçekleşmeden tahsilat yapılamıyorsa, sevkiyat tarihini gelir tarihi kabul etmeyin. Savunma sanayi tedarikçi kefaleti değerlendirmesine hazırlanan bir şirketin finansman ihtiyacı, üretimin bitişinden sonraki kabul bekleme dönemini de içerebilir.
| İşlem | Nakit etkisi | Dosyada izlenecek bilgi |
|---|---|---|
| Malzeme siparişi | Peşinat veya vadeli borç | Teklif, sipariş ve ödeme tarihi |
| Üretim | İşçilik ve işletme gideri | Dönemsel ihtiyaç |
| Test ve kabul | Tahsilatın beklemesi | Kabul koşulları ve takvim |
| Müşteri ödemesi | Kredi geri ödeme kaynağı | Vade ve gecikme senaryosu |
Kooperatifin borcuyla ortakların borcunu karıştırmayın
Kooperatif kredisi kefaleti incelenirken kredi borçlusunun kooperatif mi, birlik mi yoksa bir ortak mı olduğu açık olmalıdır. KGF'nin kooperatif ürünündeki kapsamı başka bir kredi kefalet kooperatifinin uygulamasıyla aynı kabul etmeyin. Benzer kelimelerle adlandırılan yapılar, farklı hukuki ilişkiler ve kredi süreçleri içerebilir.
Kooperatif yönetimi için karar yetkisi, gelir kaynağı ve geri ödeme sorumluluğunu gösteren dosya hazırlayın. Ortaklardan tahsil edilecek bedeller kredi geri ödeme kaynağı olarak öngörülüyorsa bu varsayımın dayanağını ve gerçekleşme zamanını açıklayın. Sadece ortak sayısını yazmak yeterli bir nakit planı oluşturmaz.
Komisyon ve yan giderleri toplam maliyete ekleyin
Kredi teklifini yalnız faiz veya kâr payı oranıyla karşılaştırmayın. Başvuru, kefalet, tahsis ve diğer giderleri güncel teklif üzerinden inceleyin. Aynı nominal kredi tutarının işletmeye geçecek net kaynak ve toplam geri ödeme bakımından farklı sonuçları olabilir. İlgili ürünün ücret açıklamasıyla bankanın teklifindeki kalemleri birlikte okuyun.
Tahsilatın bir ay geciktiği alternatif senaryoda taksitlerin nasıl karşılanacağını hesaplayın. Ek kısa vadeli borç ihtiyacı ortaya çıkıyorsa bunu baştan görün. Kefalet kuruluşunun varlığını, borçlunun ödeme sorumluluğunu ortadan kaldıran bir unsur gibi sunmayın. Kredi kararını yatırımın ticari uygulanabilirliğiyle birlikte değerlendirin.
Sektörel incelemenin başlangıcında finansman programları kataloğundan farklı kaynak türlerine ulaşabilirsiniz. Katalogdaki durum bilgisini başvuru öncesinde resmî kaynaktan doğrulayın.
HibeRaporu ile finansman ihtiyacının türünü netleştirin
Hibe Raporu analiz panelinde işletmenin faaliyetini, ölçeğini ve yatırım amacını tanımlayarak devlet destekleri uygunluk analizi hazırlayabilirsiniz. Tarımsal faaliyet, tedarik siparişi ve yatırım harcaması gibi ayrıntılar, finansman arayışını daha somut hale getirir.
HibeRaporu hizmetleri üzerinden inceleyeceğiniz devlet destekleri raporu içinde hibe ile krediyi ayrı tutun. Hibe ve teşvik danışmanlığı sürecinde oluşturulan ihtiyaç haritası, kefalet veya kredi tahsis kararı değildir; hangi program koşullarının ve hangi nakit varsayımlarının inceleneceğini gösterir.
Kaynaklar ve güncellik
Kaynak listesi 11 Kasım 2026 tarihli taslağa aittir. Erişim kontrolü, kaynağın bütün hükümlerinin güncellik onayı değildir; başvurudan önce yürürlükteki sürüm ve ilgili dönem doğrulanmalıdır. Aşağıdaki bağlantılardan güncel metni ve eklerini inceleyin. Sayısal örnekler ayrıca belirtilmedikçe tamamen varsayımsaldır.
