Eximbank kredileri finansman sağlar; ihracat alacak sigortası belirli tahsilat risklerini poliçe koşullarıyla güvenceye alır; hibe ise uygun giderlerin desteklenmesine yönelik farklı bir araçtır. Bu üç seçeneği aynı “şirkete gelecek para” toplamında değerlendirmeyin. Önce ihtiyacınızın üretim öncesi nakit, vadeli satışın finansmanı veya alıcının ödeme riski olup olmadığını belirleyin.
HibeRaporu’nda şirket belgelerinizi ve destek ihtiyacınızı birlikte inceliyoruz. Uygun hibe ve teşvik seçeneklerini değerlendiriyor, eksiklerin tamamlanmasını, dosya hazırlığını ve başvuru takibini ekibinizle yürütüyoruz. Kredi ve sigorta tarafındaki kararları ilgili banka koşullarıyla ayrı değerlendirerek destek beklentisini finansman planınızda doğru yere koymanıza yardımcı oluyoruz.
İhracat finansmanı hangi soruyla başlamalı?
Sipariş alınmış olması, üretim ve sevkiyat giderlerini karşılayacak nakdin hazır olduğu anlamına gelmez. Müşterinin vadeli ödeme yapması da her durumda ödeme yapmayacağı anlamına gelmez. İhtiyacı tanımlarken nakit açığının hangi tarihler arasında oluştuğunu ve hangi tahsilatla kapanacağını yazın.
Hazırlık notunda üç ayrı soru bulunsun: İşletmenin bugün finansmana ihtiyacı var mı? Alıcının ödeme riski nasıl yönetilecek? Yapılacak gider için uygun bir hibe veya teşvik var mı? Soruları ayırmak, aynı çözümden birbirinden farklı sonuçlar beklemenizi önler.
İhracat kredisi hibe midir?
Hayır. Kredi, sözleşmesindeki koşullarla geri ödenmesi gereken bir finansmandır. Türk Eximbank’ın Reeskont Kredisi açıklaması, geri ödemenin vade gününde kullandırım para birimi üzerinden yapıldığını belirtir. Firma limiti bankanın tahsis çalışmasıyla belirlenir; ilan edilen ürünün varlığı otomatik kredi onayı değildir.
Kredi geri ödeme tarihiyle ihracat veya döviz kazandırıcı hizmet taahhüdünün kapatılma koşulunu ayrı kontrol edin. Bunları tek bir vade gibi kaydetmeyin. Geri ödemeyi planlarken müşterinin tahsilat tarihi, şirketin diğer ödemeleri ve kullanılan para birimini birlikte değerlendirin.
Reeskont yalnız bir ürün örneğidir. Diğer Eximbank kredileri için aynı geri ödeme yapısı, uygunluk veya teminat şartını varsaymayın. Güncel vade ve toplam maliyeti seçilen ürün için bankadan öğrenin; eski bir tanıtımdaki oranı bugünkü kesin teklif gibi kullanmayın.
İhracat alacak sigortası ne sağlar?
Türk Eximbank’ın Kısa Vadeli Alacak Sigortası sayfası, yurt dışı satış alacaklarını ticari ve politik risklere karşı belirli koşullarla ele alır. Poliçe kapsamı, ülke ve alıcı için onaylanan limit birlikte önemlidir. Sigortalı olmak, her alıcının bütün borcunun koşulsuz karşılanacağı anlamına gelmez.
İhracat sigortası kapsamı araştırmasında alıcının doğru ticari kimliğini, satışın vadesini ve sevkiyat bilgilerini belirleyin. Limiti, ilgili alacağa ve geçerlilik durumuna göre kontrol edin. Yeni sipariş geldiğinde önceki işlemin koşullarını otomatik geçerli saymayın.
Sigorta, poliçe düzenlendiği anda işletmeye serbestçe kullanacağı bir kredi tutarı sağlamaz. Bildirim, riskin gerçekleşmesi ve tazminat değerlendirmesi ayrı aşamalardır. Teslim veya mal kalitesi ihtilafını yalnız “alıcı ödemedi” şeklinde açıklamayın; ihtilafın ve poliçe kapsamının ayrıca incelenmesi gerekir.
Sigorta ile kredi aynı işlemde kullanılabilir mi?
Bazı finansman ürünlerinde sigortalı alacak teminat ilişkisine girebilir. Eximbank’ın sigorta kapsamında sevk sonrası reeskont açıklaması, poliçe kapsamındaki vadeli ihracat alacağının temlik alınarak kredilendirilmesini anlatır. Bu, sigorta poliçesiyle kredi sözleşmesinin aynı belge olduğu anlamına gelmez.
Hangi alacağın devredildiğini, tahsilatın hangi hesaba yapılacağını ve tarafların yükümlülüklerini işlem belgeleri üzerinden netleştirin. Kredi borcunu, alıcının satış borcunu ve olası tazminatı ayrı kayıtlarla izleyin. Sigorta kapsamına bakarak kredi sözleşmesindeki bütün sorumlulukları kendiliğinizden sonuçlandırmayın.
Hibe ve gider desteği finansmandan nasıl ayrılır?
Hibe, ilgili programın koşulları sağlandığında geri ödemesiz destek niteliğindedir; kredi gibi olağan bir anapara geri ödeme planına dayanmaz. Ancak bu, koşulsuz para demek değildir. Örneğin 5973 sayılı Karar, uygun ihracat giderlerini ayrı başlıklarda düzenler ve haksız veya yersiz desteklerin geri alınmasını öngörür.
Bir gider için destek başvurusu yapmanız, o harcamayı bugün karşılayacak nakdin sağlandığı anlamına gelmez. Önce harcama ve ödeme, sonra inceleme veya destek tahsilatı söz konusu olabilir; aşamalar programa göre değişir. Henüz sonuçlanmamış başvuruyu kredi geri ödemesinin kesin kaynağı gibi yazmayın.
Kavramları karşılaştırmak için hibe, teşvik ve destek farkları rehberimizden yararlanabilirsiniz. İhracat giderlerinizi sınıflandırmak istiyorsanız pazara giriş ve tanıtım rehberimize geçin. İlgili programın geri ödeme ve gider koşulunu adına bakarak tahmin etmeyin.
İhracat kredisi nasıl alınır: Hazırlıkta ne gerekir?
Eximbank başvuru belgeleri ürünün türüne ve işlemin aşamasına göre değişir. Kredi talebiyle sigorta poliçesi başvurusunu aynı evrak listesiyle tamamlamaya çalışmayın. Bankanın güncel listesini alın; şirket bilgileri, işlem belgeleri ve istenen mali kayıtları ilgili başvuru altında düzenleyin.
Şirket içi kontrol için aşağıdaki başlıkları kullanabilirsiniz:
- Talep edilen ürün ve karşılanacak somut ihtiyaç.
- Sipariş, sözleşme, fatura ve varsa sevkiyatın ilişkisi.
- Beklenen tahsilat ile kredi geri ödeme tarihleri.
- Alıcı ve ülke bilgileri; varsa poliçe ve alıcı limiti.
- İhracat finansmanında teminat koşulu ve sorumlu kişi.
- Eksik belge, son işlem kaydı ve takip tarihi.
Bu liste bankanın zorunlu formu değildir. Teminat veya kefaletin bulunmasını kredi tahsisiyle eşitlemeyin. Örneğin reeskont sayfasında farklı teminat yolları açıklanır; işletmeniz için uygulanabilecek yapı banka değerlendirmesine bağlıdır.
Temsili örnek: Üretimden tahsilata üç ayrı ihtiyaç
Bir üreticinin yurt dışı sipariş için malzeme alacağını, sevkiyattan sonra vadeli tahsilat beklediğini ve hedef pazarda reklam planladığını düşünün. Üretim dönemindeki nakit açığı kredi yönünden, alıcının ödeme riski sigorta yönünden, reklam gideri ise ilgili destek programı yönünden ayrı araştırılır.
Üç araç birbirinin yerine yazılmaz. Aynı satış alacağını hem normal tahsilat hem kesin sigorta tazminatı olarak iki kez nakit planına eklemeyin. Bu örnek gerçek müşteri işlemi, ürün önerisi veya kredi onayı değildir; ihtiyacı doğru dosyaya ayırma yöntemidir.
HibeRaporu ile destek dosyanızı ve belge hazırlığınızı birlikte yönetin. Uygun programı belirliyor, eksikleri tamamlamanıza ve başvuruyu takip etmenize destek oluyoruz. Nakit akışı rehberimiz tahsilat ile ödeme zamanını ayrı izlemenize yardımcı olur. Kredi tahsisi ve sigorta kararı bankaya, hibe kararı ilgili kuruma aittir; sonuç garanti edilmez.