KOSGEB kredi faiz desteği hesabı yapılırken kredi anaparasını, bankaya ödenecek toplam tutarı ve kurumdan beklenen desteği ayrı izleyin. Destek kararı bankanın krediyi aynı tutar ve koşullarla kesin kullandıracağı anlamına gelmez. Bu rehber Kapasite Geliştirme Destek Programına odaklanır. HibeRaporu ile finansman dosyanızı hazırlarken proje bütçesini, banka teklifini ve geri ödeme planını birlikte değerlendiriyor; eksikleri ve başvuru takibini ekibinizle yürütüyoruz.
Geri ödemesiz destek ile kredi anaparasını ayırın
KOSGEB'in güncel program sayfasında geri ödemesiz olarak açıklanan unsur, kredinin faiz veya kâr payına verilen destektir. Kredi anaparasını karşılıksız alınan hibe gibi bütçeye yazmayın. Makinenin fiyatı, kullanılan kredi ve hesaplanacak destek üç farklı tutardır.
Önce yatırımın toplam kaynak ihtiyacını çıkarın. Ardından hangi kısmın işletme kaynaklarıyla, hangi kısmın krediyle karşılanacağını gösterin. Beklenen desteği bu iki kaynağın yerine koymak yerine ayrı bir takip alanında tutun. Henüz kesinleşmemiş destek tutarını mevcut nakit gibi kullanarak sipariş planlamayın.
Programın işletme ve proje koşulları için Kapasite Geliştirme Desteği rehberimizi inceleyebilirsiniz. Buradaki odak, uygunluk araştırmasından sonra kredi teklifini ve şirketinizin ödeme kapasitesini birlikte okumaktır.
Destek puanı, yatırım bedelinin yüzdesi midir?
Program sayfasında belirtilen destek puanı, yatırım tutarının aynı yüzdesi kadar tek seferlik ödeme demek değildir. Örneğin “20 puan” ifadesini makine bedelinin yüzde 20'sinin doğrudan karşılanacağı şeklinde yorumlamayın. Kullanım tarihinde geçerli koşullar ve hesap yöntemi esas alınmalıdır.
Resmî Destek Hesaplama Tablosu, uygun bulunan gider tutarını, destek puanını ve vadeyi ayrı alanlarda ele alır. Taksitlere yayılan hesap bulunur. Bu nedenle toplam krediye tek bir yüzde uygulayıp sonucu kesin destek alacağı saymayın.
Kendi çalışma dosyanızda kullandığınız varsayımları açık yazın. Tahmini gider tutarı ile kurumun uygun bulduğu tutarı karıştırmayın. Bankanın faiz veya kâr payı oranını da destek puanı alanına yazmayın. Hesap girdileri farklı olduğunda aynı kredi için farklı sonuç çıkmasının nedenini önce bu alanlarda arayın.
KOSGEB destekli kredi banka onayı neden ayrı değerlendirilir?
Güncel Kapasite Geliştirme Destek Programı Yönergesinin 16'ncı maddesi, değerlendirmeye geçiş için en az bir finansal kuruluşun olumlu kredibilite sonucunu arar. Kurul kararı sonrasındaki finansman başvurusu ve kullandırım ise 22'nci maddede ayrıca düzenlenir. Ön değerlendirmeyi para hesaba geçmiş gibi kabul etmeyin.
KOSGEB destekli kredi banka onayı hazırlığında mali kayıtlarınızla proje anlatımınız aynı ihtiyacı göstermelidir. Satış tahmini büyürken işletme sermayesi ihtiyacı hiç değişmiyorsa açıklama gerekir. Mevcut borç taksitlerini yeni projenin dışındaymış gibi bırakmak da şirketin gerçek ödeme yükünü görünmez kılar.
Bankadan yalnız “uygun görünüyor” bilgisi almak yerine, değerlendirilen tutarı, gereken belgeleri ve henüz tamamlanmamış adımları netleştirin. Şirket içinde ön değerlendirme, destek kararı, finansman sözleşmesi ve aktif kullandırım için ayrı durum kaydı tutabilirsiniz.
Banka tekliflerini hangi alanlarla karşılaştırmalısınız?
İki teklifte yalnız faiz oranına bakmak yeterli değildir. Aşağıdaki kontrol listesi şirket içi değerlendirme önerisidir; bankaların mutlaka aynı masraf veya sözleşme şartını uyguladığı anlamına gelmez.
- Kullanılacak tutar: Projedeki ihtiyacı karşılayan gerçek kredi miktarı nedir?
- Ödeme planı: Anapara ve finansman maliyeti hangi tarihlerde, hangi tutarlarda ödenecek?
- Diğer maliyetler: Komisyon, vergi, sigorta veya kefalet gideri varsa ayrı gösterilmiş mi?
- Teminat: İstenen güvenceler neler, hangi koşulda çözülecek?
- Kullandırım koşulları: Hangi belge veya işlem tamamlanmadan kredi kullanılamıyor?
- Değişiklik hükümleri: Erken kapama veya yeniden yapılandırma düşünülürse sonuçlar nasıl ele alınıyor?
Teklifin geçerlilik tarihini ve yazılı açıklamalarını da saklayın. Bir teklifin daha düşük görünen oranını, başka teklifin masraflar dahil toplamıyla karşılaştırmayın. Aynı vade, tutar ve ödeme aralıkları üzerinden karşılaştırma yapamadığınız noktaları bankaya açıklatın.
KOSGEB finansman desteği teminat ihtiyacını ortadan kaldırır mı?
KOSGEB finansman desteği teminat bakımından bütün işletmelere koşulsuz kredi anlamına gelmez. Yönerge, kefalet kullanımına ilişkin hususları ilgili protokollere bağlar. Kefalet olanağını bankanın diğer değerlendirmelerinin veya işletmenin geri ödeme borcunun yerine koymayın.
Hazırlıkta bankanın istediği teminatı, varsa kefalet seçeneğini ve şirketin sunabileceği güvenceleri ayrı kaydedin. Belirli bir kefalet oranını bütün başvurular için geçerli sanmayın. İşletmeniz için uygulanacak koşulları güncel protokol ve finansman kuruluşunun yönlendirmesiyle doğrulayın.
Kapasite geliştirme kredi geri ödeme planı nasıl kurulmalı?
Kapasite geliştirme kredi geri ödeme planında bankaya olan taksitle KOSGEB'den beklenen destek ödemesini ayrı tarihlerde gösterin. Yönergenin 28'inci maddesi, destek talebini izleme ve ilgili taksit ödemeleriyle ilişkilendirir. Destek beklentisini taksidin otomatik olarak ortadan kalkması şeklinde yorumlamayın.
Nakit planınızı ayrıca tahsilat gecikmesiyle sınayın. Müşteriniz geç öderse taksit için hangi kaynağı kullanacaksınız? Yatırım beklenenden geç devreye girerse işletme sermayesi ihtiyacı nasıl değişecek? Bunlar kabul olasılığı tahmini değil, şirketinizin finansman hazırlığı için sorulardır.
Erken kapama veya yeniden yapılandırma düşünüyorsanız yalnız bankadaki yeni taksiti incelemeyin; destek üzerindeki etkisini de önceden kontrol edin. Ödeme belgelerinin hazırlanması için Kapasite Geliştirme ödeme süreci rehberimizden yararlanabilirsiniz.
Temsili örnek: Aynı yatırım için iki farklı nakit ihtiyacı
İki işletmenin aynı bedelde ekipman alacağını düşünün. Birinin müşteri tahsilatları düzenli, diğerinin satışları daha uzun vadeli olsun. Benzer kredi teklifleri alsalar bile taksit günündeki nakit ihtiyaçları aynı olmayabilir.
İkinci işletme, desteğin hesaba geçeceğini varsayarak açığı kapatmak yerine tahsilat takvimini ve alternatif kaynaklarını ayrıca çalışır. Bu örnek gerçek müşteri sonucu veya belirli bir bankanın kredi kararı değildir; destek tutarıyla ödeme kapasitesini neden ayrı değerlendirmek gerektiğini gösterir.
HibeRaporu ekibi proje belgeleri, kaynak planı ve finansman dosyası arasındaki uyumu kontrol eder; eksikleri tamamlamanıza ve süreci izlemenize yardımcı olur. Kredi ve destek hazırlığınızı HibeRaporu ile birlikte planlayın. Nihai kredi kararı finansal kuruluşa, destek uygunluğu ve ödeme değerlendirmesi ilgili kurum süreçlerine aittir.