# KGF kefaleti, banka kredisi ve hibe arasındaki farklar [Asıl sayfa](https://hiberaporu.com/blog/kgf-kefaleti-banka-kredisi-hibe-farki/) · [HibeRaporu hizmetleri](https://hiberaporu.com/hizmetler/) “KGF kefaleti hibe midir?” sorusunun cevabı hayırdır. KGF, ilgili koşullarla finansmana erişimi kolaylaştıran bir kefalet sağlar; kullanılan banka kredisini geri ödemesiz desteğe dönüştürmez. Krediyi veren kuruluş, kefaletin kapsamı ve işletmenin geri ödeme planı ayrı değerlendirilir. Hibe araştırırken ise hangi faaliyetin, hangi giderlerin ve hangi ödeme koşullarının desteklendiğine bakılır. Üç aracı tek bir karşılıksız kaynak gibi bütçeye yazmayın. ## KGF kredi verir mi, teminat mı sağlar? [KGF'nin resmî açıklaması](https://kgf.com.tr/index.php/tr/bilgi-merkezi/sikca-sorulan-sorular), kurumun kredi tahsis etmediğini, işletmeler lehine kefil olarak kredi kullanımını kolaylaştırdığını belirtir. Günlük dilde kullanılan “KGF kredisi” ifadesi bu ayrımı gizleyebilir. Bankadan kullanılacak kredinin kaynağıyla o kredi için sağlanan kefaleti farklı alanlarda gösterin. KGF kefaleti, işletmenin hesabına ikinci bir kredi tutarı daha yatırılması demek değildir. Örneğin yatırımın finansmanını açıklarken banka kredisini bir kaynak, aynı krediye ilişkin kefalet tutarını başka bir kaynak diye toplayamazsınız. Kefalet, finansmana erişimin teminat tarafıyla ilgilidir; yatırım bütçesini kendiliğinden büyütmez. İlk görüşmede hangi kredi ürünü ve hangi kefalet programının değerlendirildiğini sorun. Bir tanıtımda “destek” kelimesinin geçmesine bakarak ürünün hibe, faizsiz kaynak veya otomatik onay olduğunu varsaymayın. ## Üç araç aynı ihtiyacı nasıl farklı karşılar? | Araç | Sağladığı temel imkân | Hazırlıkta kontrol edilecek kayıt | | --- | --- | --- | | Banka kredisi | Sözleşmedeki koşullarla kullanılacak finansman | Kullanılacak tutar ve geri ödeme planı | | KGF kefaleti | İlgili finansman için kefalet | Program, kapsam ve kullandırım koşulları | | Hibe | Program koşullarına bağlı geri ödemesiz destek | Uygun faaliyet, gider ve ödeme şartları | [Batı Akdeniz Kalkınma Ajansının mali destek açıklaması](https://baka.gov.tr/destek-araclarimiz/ajans-mali-destekleri), hibeyi belirli bir faaliyetin desteklenmesi için yapılan karşılıksız ödeme olarak tanımlar. Aynı açıklamada yararlanıcının sağlayacağı nakdi katkı ayrıca ele alınır. Dolayısıyla hibe bulunması, yatırımın tamamının kurum tarafından karşılanacağı anlamına gelmez. Tablo bir ürün teklifi değildir. İncelediğiniz programda geri ödemeli destek veya finansman maliyetine yönelik destek bulunuyorsa bunları da kendi koşullarıyla ayırın. Kavramların genel çerçevesi için [hibe, teşvik ve destek farkları rehberimizden](https://hiberaporu.com/blog/hibe-tesvik-destek-farklari/) yararlanabilirsiniz. ## Bankanın kredi kararıyla kefalet sürecini ayırın [KGF'nin kefalet süreçleri sayfası](https://kgf.com.tr/index.php/tr/kefalet-isleyisi/surec), Portföy Garanti Sistemi ile PGS dışı kefaletlerin farklı ilerlediğini açıklar. PGS'de KGF ilave kredi değerlendirmesi yapmaz; PLS'de işletme bankanın incelemesine ek olarak KGF tarafından da değerlendirilir. Bu yüzden her başvuruda iki kurumun aynı mali analizi tekrarladığını söylemek doğru değildir. Kredi değerlendirmesi, kefalet uygunluğu ve kredinin fiilen kullandırılması için ayrı durum kaydı tutun. Sözlü bir ön görüşmeyi onay, onayı da para kullanılmaya başlanmış gibi kaydetmeyin. Hangi aşamanın tamamlandığını ve sıradaki belgeyi bankanızdan netleştirin. Aynı resmî açıklama, doğrudan kefalet ürünlerinde banka kredisi bulunmayan farklı bir yol da tanımlar. Bu rehberin banka kredisi akışını bütün doğrudan kefalet işlemlerine taşımayın. İşletmenize uygulanacak yöntem, ilgili ürünün koşulları üzerinden belirlenmelidir.
Kredi ve kefalette roller: Banka: kredi kararı, İşletme: borcun sahibi, Kefalet: koşullu güvence, Geri ödeme yükümlülüğü.
Açıklayıcı şema: kredi ve kefalette roller. Seçilen programın güncel koşulları ayrıca kontrol edilir; bu görsel resmî form veya gerçek başvuru sonucu değildir.
## Kefalet oranı geri ödemeden düşülecek destek değildir KGF, bankalarla risk paylaşımı esasına göre çalışır. İlgili programda açıklanan kefalet oranını, şirketin kredi borcundan silinecek yüzde olarak okumayın. Kredinin tutarı, kefalet kapsamı ve işletmenin ödeyeceği taksit aynı kavramlar değildir. Bütün paketlere uygulanacak tek bir oran da varsaymayın. [ING'nin kendi KGF açıklaması](https://www.ing.com.tr/tr/isiniz-icin/ingkobiblog/kredi-garanti-fonu-nedir), kefaletin hibe olmadığını ve kredi ödemelerinin takip edilmesi gerektiğini vurgular. Buradan belirli bir takip işleminin her sözleşmede aynı gün veya aynı sırayla yapılacağı sonucu çıkarılmaz. Gecikme halinde uygulanacak hükümleri kendi kredi ve kefalet belgelerinizden öğrenin. Bankanın istediği diğer güvenceleri, imzalanacak belgeleri ve bunların hangi koşulla çözüleceğini ayrıca sorun. “KGF var” ifadesini bütün teminat işlemlerinin tamamlandığı veya işletmenin sorumluluğunun kalktığı şeklinde yorumlamayın. ## Nakit planında hibe tahsilatıyla kredi taksidini eşleştirin Hibe beklentisi her zaman yatırımın ilk ödemesini karşılayan hazır nakit değildir. Örneğin [TKDK'nın IPARD III bilgilendirme kılavuzu](https://www.tkdk.gov.tr/Content/File/Duyuru/files/Bro%C5%9F%C3%BCr%20Bas%C4%B1m-08_05_2026-%282%29.pdf), yatırımların başvuru sahibi tarafından finanse edilmesini ve kontroller sonucunda desteklenmesini açıklar. Avans gibi ayrı imkânların kendi şartları vardır; bu örneği bütün hibe programları için aynı ödeme sırası olarak kullanmayın. Şirketinizin tedarikçi ödemesini, kredi kullandırımını, banka taksitlerini ve beklenen destek tahsilatını ayrı tarihlerde gösterin. Henüz sonuçlanmamış bir hibe başvurusunu taksidin kesin kaynağı saymayın. Tahsilat gecikirse oluşacak açığın hangi kaynakla karşılanacağını da çalışın. Finansman desteğiyle kredi anaparasının farkını ayrıntılı görmek için [KOSGEB finansman desteği ve banka onayı rehberimizi](https://hiberaporu.com/blog/kosgeb-kredi-faiz-destegi-banka-onayi/) inceleyebilirsiniz. Bu ayrı programın koşulları, KGF'nin bütün ürünlerinin koşulu değildir. ## Başvuru öncesi beş soruluk kontrol listesi Şirket içi hazırlık dosyanızı şu sorularla gözden geçirin: 1. Finansman ihtiyacı yatırım için mi, işletme sermayesi için mi oluşuyor? 2. Kredi ürünü ve kefalet programının güncel adı nedir? 3. Hangi değerlendirme tamamlandı, hangi kullandırım koşulu bekliyor? 4. Mevcut borçlarla yeni taksitler aynı nakit planında görülüyor mu? 5. Destek tahsilatı gecikirse ödeme planını hangi kaynak karşılayacak? Bu liste bankanın evrak listesi veya resmî uygunluk formu değildir. Mali kayıtlar, yatırım açıklaması ve ödeme planı arasındaki çelişkileri bulmanıza yardımcı olur. İstenen belgelerin güncel listesini başvuracağınız kuruluştan alın; eski bir paket duyurusunu bugünkü kesin teklif gibi kullanmayın. ## Temsili örnek: Makine alımı ve tahsilat aralığı Tamamen temsili bir işletmenin makine almak istediğini, satış bedellerini ise daha sonra tahsil edeceğini düşünün. Banka kredisi bu dönemdeki finansman ihtiyacı için araştırılır. KGF kefaleti krediye erişimin teminat yönünde değerlendirilebilir; ayrı bir hibe geliri olarak eklenmez. İşletme aynı yatırım için uygun bir destek programı da araştırıyorsa gider ve finansman koşullarını ayrıca inceler. Krediyle karşılanan ödeme ile beklenen desteği aynı gün elde edilmiş iki kesin gelir gibi toplamaz. Bu örnek gerçek müşteri sonucu, kredi önerisi veya finansman onayı değildir. HibeRaporu ekibi, yatırım ihtiyacınızla şirket belgelerini ve kaynak planını birlikte değerlendirir; uygun program araştırması, eksiklerin tamamlanması ve destek dosyasının takibinde yanınızdadır. [Finansman ve destek hazırlığınızı birlikte değerlendirmek için](https://hiberaporu.com/hizmetler/#uygunluk-analizi) bizimle görüşebilirsiniz. Kredi tahsisini finansal kuruluş, kefalet işlemini ilgili mekanizma, hibe başvurusunu yetkili kurum sonuçlandırır; HibeRaporu kredi sağlayıcı veya onay makamı değildir.